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연금 저축?
은퇴 후 생활 자금으로 연금을 받을 목적으로 가입하며 세액공제로 년간 최대 400만 원 한도까지 가능합니다.
연금저축의 종류
은행, 증권사, 보험사에서 연금 저축 신탁, 연금 저축 펀드, 연금 저축 보험이라는 이름으로 연금 저축을 들 수 있습니다.
3곳에 들고 있는 경우 합산해서 최대 400만 원 한도까지 세액공제가 가능합니다. 세액공제 율은 소득에 따라 다릅니다.
| 연 근로소득 | ~ 5.5천 만원 이하 | 5.5천만원 ~ 1억 2천만원 이하 | 1억 2천만원 초과 ~ |
| 한도 | 400만원 | 300만원 | |
| 비율 | 16.5% | 13.2% | 13.2% |
| 최대공제금액 | 66만원 | 52.8만원 | 39.6만원 |
연금 저축 신탁
은행에서 가입 가능했던 연금 저축 신탁은 일몰되어서 지금은 가입 불가능한 것으로 알고 있습니다.
저의 경우 신한 은행 수익이 좋다고 해서 들었는데요. 매월 10만원씩 납입하고 있습니다.
현재 실적은 이렇습니다. 아무래도 안정적인 채권을 대상으로 하고 있다보니 수익률은 그렇게 높지 않습니다.
글을 쓰려고 확인해 보니 4% 입니다. 저금리 시대에 이마저도 좋다고 느껴지네요.
연금 저축 펀드
증권사에서 가입할 수 있습니다. 이벤트도 많이 하고 있는 걸로 알고 있습니다.
그리고 수수료도 각 증권사에 따라 다르기때문에 비교해보고 가입하시길 추천합니다.
연금 저축 펀드는 펀트 외에도 ETF도 구매 가능합니다. 그래서 저는 해외 지수를 추종하는 ETF에 몰빵했습니다.
시작한 지 얼마 안 돼서 일부는 아직 현금으로 들고 있는 상황입니다.
연금 저축 보험
보험사에서 가입할 수 있는데요.
사업비라는 명복으로 투자금의 일부를 제외하고 투자를 합니다.
마이너스 금액에서 투자를 하기 때문에 비추합니다.
잘 모르는 회사 초년 시절 상품권 준다고 해서 가입했는데요.
6년 만에 약간의 손해를 보고 겨우 해약했습니다.
그동안 들인 시간을 생각하면 너무 분하더라고요. 절대 절대 들지 마세요.
결론
지금 포트폴리오
연금 저축 신탁 - 10만 원
연금 저축 펀드 - 23만 원
개인 퇴직 연금 - 25만 원
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58만원 X 12 = 총 696만 원
연금 저축으로 최대 400만 원, 개인 퇴직 연금 최대 300만 원 해서 년간 받을 수 있는 최대한도 700만 원을 거의 채우고 있습니다.
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